Военная ипотека в подробностях
Вы военный (или только собираетесь в армию) и задумываетесь о покупке квартиры? Государство дает вам отличный шанс получить жилье на крайне выгодных условиях.
Как это сделать? Давайте разберемся.
На какую сумму можно рассчитывать? И на каких условиях?
Максимальная сумма ипотеки зависит от ряда факторов. Первый — это объем денег на вашем накопительном ипотечном счете (НИС). Чтобы открыть этот счет, нужно подать рапорт на имя командира военной части, в которой вы служите.
На этот счет государство ежегодно переводит крупную сумму денег. Через три года с момента открытия НИС можно подавать заявку на покупку жилья по программе военной ипотеки.
В среднем за три года на НИС накапливается около 700 тысяч рублей. Эти деньги зачтутся в качестве первоначального взноса в банке. Еще 2,25 млн рублей можно взять в ипотеку у банка. Этот кредит за заемщика будет выплачивать государство (через ФГКУ «Росвоенипотека») в рамках заключенного между ним и заемщиком договора целевого жилищного займа (ЦСЖ).
Минимальный возраст военного, решившего получить жилье по программе военной ипотеки — 25 лет. Кредит выдается до достижения заемщиком 45-летнего возраста. Иными словами, если вы решите оформить ипотеку в 30 лет, то срок ипотеки составит 15 лет.
Некоторые банки предлагают дополнительные «потребительские кредиты» по военной ипотеке. Они пригодятся тем, кто планирует купить более дорогое жилье. Процентная ставка и сумма кредита по таким программам у каждого банка своя.
А можно использовать и личные накопления.
Выбираем объект недвижимости
Еще один плюс военной ипотеки — это отсутствие привязки к первичному или вторичному рынкам недвижимости. По военной ипотеке можно купить все, что нравится — дом с землей, квартиру в новостройке или строящемся доме, вторичное жилье.
Но торопиться и вносить бронь за понравившееся жилье не стоит. Оформление всех документов, ЦСЖ и ипотеки займет не менее 15 дней, а то и дольше. Если что-то пойдет не так и сделка сорвется, аванс за бронь вам уже не вернут. Поэтому для начала просто определитесь, что именно будете брать – квартиру, дом с землей и тд.
Готовим документы, подаем на рассмотрение в банк, проводим сделку
Среди банков и организаций, которые работают по программам военной ипотеки, Дом РФ (АИЖК), Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк и другие (полный список можно посмотреть тут).
Список документов для оформления ипотеки можно получить в отделении любого из этих банков.
После этого вы будете оформлять свидетельство на право заключения ЦЖЗ и подавать документы в банк.
На этом этапе вам нужно выбрать уже конкретное жилье. Обратите внимание: объект недвижимости должен соответствовать требованиям банка, который одобрил ипотеку. Затем нужно провести независимую оценку объекта недвижимости.
Дальше вы будете заключать много договоров:
- предварительный договор купли-продажи с продавцом;
- кредитный договор с банком;
- договор ЦЖЗ между участником накопительно-ипотечной системы (то есть вами) и ФГКУ «Росвоенипотека».
Деньги с вашего накопительного ипотечного счета переведут на счет продавца — это будет первоначальный взнос. Остальные деньги заплатит банк. После этого вы сможете заключить уже окончательный договор купли-продажи. Затем договор пройдет процедуру госрегистрации. На выходе вы получите зарегистрированный договор купли-продажи на имя нового собственника (участника НИС) с обременением в пользу банка и РФ.
Выплата и увольнение
Как мы уже говорили, платит по ипотечному кредиту не заемщик, а государство через ФГКУ «Росвоенипотека». Но если вы доплачивали за квартиру из своего кармана и брали для этого «потребительский кредит», то можно получить налоговый вычет и вернуть часть потраченных денег.
Если вы решили уволиться из вооруженных сил, то «Росвоенипотека» прекратит погашать вашу ипотеку. Однако, по закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (117-ФЗ), если вы служили больше 10 лет, возвращать заплаченные за вас деньги не придется. Банк просто изменит ставку по ипотеке на ту, по которой оформлял стандартные программы в период заключения вашего договора (в среднем 11% годовых в зависимости от банка), и вы продолжите выплачивать ипотеку самостоятельно.
Кстати! Имейте ввиду!
Если вам говорят, что квартиру в ипотеке нельзя продать, знайте — это миф. Недвижимость принадлежит участнику НИС (вам), и вы вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Так что если вы решили расстаться с ипотечной квартирой и купить новую (например, большую или в лучшем районе), то делать надо так.
Вы оформляете процедуру по возврату суммы ЦСЖ обратно «Росвоенипотеке». Эти деньги возвращаются на ваш счет. Затем вы продаете ипотечную квартиру и на вырученные деньги гасите кредит. А деньги, которые вернулись на ваш счет участника НИС, можно направить на покупку нового жилья.
Оформление документов
Все документы, касающиеся покупки недвижимости, оформления военной ипотеки и проведения расчетов, должны быть оформлены правильно, иначе банк их не примет. Банк не отвечает за правильное оформление документов — за это отвечаете вы.
Можно собирать документы самому, а можно обратиться к специалисту. Он выберет подходящий банк и поможет найти лучший вариант жилья.