Покупаем в ипотеку на вторичном рынке недвижимости

Ипотека на вторичном рынке недвижимости подойдет тем, кто хочет купить готовое жилье: квартиру, комнату, апартаменты или лофт. Но получить одобрение от банка не так-то просто.

Чтобы удачно закрыть сделку по ипотеке, нужно действовать в несколько этапов.

Первый этап: выбираем банк

Разные банки предъявляют разные требования к заемщикам. Они оценивают кредитную историю, источник и уровень дохода, возраст, гражданство заемщика, размер первоначального взноса по ипотеке.

В зависимости от этих параметров банк принимает решение: выдавать вам ипотеку или нет. И если выдавать — то на каких условиях: сумма ипотеки, ее срок и процентная ставка.

Например, минимальная ставка по ипотеке на квартиру в многоквартирном доме составляет 7,8% годовых, первоначальный взнос — от 10% стоимости квартиры. Ипотека на комнату в коммуналке или общежитии обойдется от 12,5% годовых, первоначальный взнос — от 20%. А взятые в ипотеку лофт или апартаменты будут стоить от 12% годовых с первоначальным взносом от 30% стоимости.

Максимальный срок кредита по такой недвижимости — до 30 лет.

Выбрали банк и определились с программой кредитования? Подавайте документы и получайте предварительное решение по вам, как по заемщику. Имейте в виду, что банк всегда может отказать в кредите без объяснения причин.

Во время выплат по ипотеке недвижимость будет находиться в залоге у банка. И к этому залогу будут предъявлять жесткие требования, о которых мы расскажем ниже.

Второй этап: выбираем объект недвижимости

На этом этапе важно понимать, какую недвижимость вы хотите приобрести: квартиру или комнату в жилом доме, лофт или апартаменты. От этого зависит целый набор требований, которые банк будет предъявлять к объекту.

• Покупаем в ипотеку жилье в многоквартирном доме

Такая квартира должна соответствовать поэтажному плану бюро технической инвентаризации (БТИ).  БТИ занимаются государственным техническим учетом и инвентаризацией недвижимости в России. Все перепланировки в квартире должны быть узаконены. Если они не узаконены – нужно это сделать.

Дом, в котором находится квартира, должен иметь железобетонные перекрытия и не находиться в аварийном состоянии. Если дом в Москве и в нем меньше 5 этажей, то он не должен стоять в очереди на капитальный ремонт по программе реновации — не многие банки выдают кредит на покупку в таких домах.Цена вашей квартиры должна соответствовать рыночной стоимости аналогичной недвижимости — этот параметр оценивает независимая компания банка. А все документы должны быть оформлены в соответствии с законодательством РФ.

• Покупаем в ипотеку комнату в коммуналке или общежитии

Купить в ипотеку комнату сложнее, чем целую квартиру. Требования банков гораздо жестче. Дом должен соответствовать всем правилам, что и при покупке квартиры (см. выше). А комната обязательно должна быть оформлена как отдельное жилье — со своими счетчиками и выделенным лицевым счетом. Покупаете комнату в коммуналке? Нужно получить нотариально заверенное согласие всех остальных владельцев квартиры.

Впрочем, есть и другие варианты. Если у вас в собственности есть еще недвижимость, то вы можете взять в банке целевой кредит под залог этой недвижимости.

Полученные в кредит деньги можно потратить на покупку комнаты по вашему вкусу и усмотрению.

• Покупаем в ипотеку лофт или апартаменты

Здесь тоже есть свои сложности. Как правило, лофт и апартаменты не имеют статуса жилой недвижимости. Обычно они располагаются на чердаках, в мансардах, в нежилых зданиях (например, бывших фабричных корпусах). Это одно из главных отличий лофтов и апартаментов от жилья в многоквартирных домах.

Поэтому будьте готовы к тому, что банк запросит документы, которые разрешают строительство или переустройство помещения. Минимальные требования к недвижимости тоже никто не отменял (см. пункт 1).

Третий этап: оформляем ипотеку

Итак, вы подобрали банк и определились с покупкой недвижимости. Чтобы получить ипотеку, жилье нужно застраховать от возможных разрушений. Это обязательная страховка, без нее ни один банк не одобрит ипотеку.

Есть и необязательное страхование: жизни и трудоспособности заемщика, страховка от потери собственности.  От них можно отказаться, но ставка по ипотеке при этом может возрасти.

Обратите внимание: страхование, оформленное только на сумму кредита, при наступлении страхового случая покроет только банковский кредит. Если вы хотите полностью обезопасить себя от рисков — страхуйте недвижимость целиком.